Le 11 janvier 2021,
La littéracie financière: pourquoi tout le monde en a besoin ?
Notre infolettre ce mois-ci porte sur la littératie financière. Au Groupe Genest, nous croyons que l’éducation financière de nos clients est une priorité. C’est pourquoi notre approche consiste toujours à être à l’écoute des besoins de nos clients et ensuite à y répondre en proposant les solutions les mieux adaptées. Cela étant dit, l’éducation financière ne s’arrête pas dans le bureau de votre conseiller et nous voulons que cette infolettre vous inspire à poursuivre votre apprentissage. Mais avant de commencer, voici une invitation spéciale pour vous d’un de nos partenaires de confiance, Placements Mackenzie :
Voici le lien pour vous inscrire : https://www.mackenzieinvestments.com/fr
Et maintenant, passons à l’infolettre. Sachez que si vous préférez visionner la vidéo en lien avec cette publication, vous pouvez le faire en tout temps en cliquant sur ce lien :https://youtu.be/2w5X8kgaBl8
Un peu d’histoire…
Au milieu des années ’90, la littératie financière ou, l’éducation financière, a été désignée comme étant une priorité pour plusieurs pays dans le monde.
Ces pays avaient réalisé que si leurs citoyens avaient peu de connaissances financières, ceci pourrait les mener à prendre de mauvaises décisions, ce qui pourrait avoir un impact sur leur finance personnelle, sur l’économie nationale, voire même internationale.
Depuis ce temps, plusieurs pays dans le monde comme le Royaume-Uni, la Chine, le Canada et l’Australie ont mis en place des mesures pour améliorer la littératie financière, surtout axés vers les jeunes à l’école secondaire.
Transportons-nous maintenant en octobre 2020 au Canada pour vous parler d’un sondage mené par la firme SOM qui indique que 66% des répondants croient qu’ils n’ont pas toutes les connaissances nécessaires pour planifier leur avenir financier. S’agit-il ici d’un échec des mesures mises en place? Quels sont les facteurs qui empêchent un individu à améliorer ses connaissances financières? En fait, les facteurs sont propres à chaque personne, mais nous avons identifié trois causes principales.
Le manque de confiance en soi
S’il vous arrive de vous sentir dépassé par le jargon financier, rassurez-vous, vous n’êtes pas seul! Les gens peuvent être gênés par leur manque de connaissances et n’oseront pas avouer qu’ils n’ont pas tout compris ce que leur conseiller leur dit. Cette même gêne peut même les faire hésiter avant de rencontrer un conseiller financier. Cette attitude s’appelle le « principe d’ambiguïté ». En d’autres mots, les gens ont tendance à fuir ce qu’ils ne comprennent pas.
Votre revenu
Statistique Canada a publié une étude intitulée Enquête canadienne sur les capacités financières qui a démontré que notre revenu est un facteur important dans notre niveau de littératie financière. Les personnes avec un revenu plus élevé ont tendance à avoir plus de besoins de services financiers. De plus, ils ont aussi tendance à avoir dans leur entourage des personnes qui s’intéressent et discutent ouvertement sur des sujets comme le placement et l’épargne.
Votre sexe
La même étude a révélé que les ménages où l’homme est le principal responsable des finances du ménage fait en sorte que les femmes prennent du retard au niveau de leurs connaissances financières. À l’inverse, dans les ménages où les deux conjoints sont responsables de la gestion des finances et aussi si le revenu de la femme est semblable à celui de son conjoint, il n’y a pas de différences entre les sexes.
Quelques pistes de solutions
Le site de votre conseiller
Nous avons mentionné au début de cette infolettre que l’acquisition de connaissances financières ne s’arrête pas au bureau de votre conseiller. En fait, une des meilleures places pour poursuivre vos apprentissages est sur le site web de votre conseiller qui, en principe, contient beaucoup d’information à jour. Voici un exemple du site web du Groupe Genest :
La page du site web du Groupe Genest où on trouve tous nos infolettres
La page du site web du Groupe Genest où on trouve les liens utiles vers des sites et aussi les calculatrices.
Il ne faut surtout pas oublier qu’un bon cabinet de services financiers va aussi vous offrir la possibilité d’assister à des webinaires ou autres conférences pour parfaire vos connaissances, comme celle que nous vous offrons, au début de cette infolettre.
Les jeunes et l’avenir
Comment s’assurer qu’à l’avenir les gens se sentent plus compétents en ce qui concerne leurs finances? Eh bien, commençons par intéresser nos jeunes à la finance personnelle. Plus facile à dire qu’à faire, nous dites-vous peut-être. Premièrement, vous pouvez commencer en leur permettant, dès un jeune âge, d’ouvrir un compte à la banque ou à la caisse. Lorsqu’ils sont un peu plus vieux, le fait d’avoir un emploi à temps partiel va également faire progresser les connaissances financières.
Finalement, il y a vous en tant que parent, ou en tant qu’adulte qui avez peut-être des ados dans votre vie. Le rôle que vous jouez est probablement le plus grand facteur d’influence sur la vie financière de vos enfants. Soyez ouverts et parler à vos enfants de vos finances : vos épargnes, votre fonds de pension si vous en avez un, vos assurances, etc. Bref, il s’agit simplement d’éviter que l’argent soit un sujet tabou. Vous serez surpris, vos enfants captent et comprennent beaucoup plus que vous ne le croyez.
Merci de nous avoir lu et n’hésitez surtout pas de nous faire part de vos commentaires!
On se reparle en février!
Clément Genest Pl. Fin., Président
Stéphanie Miersch, Directrice du développement des affaires