Le 30 janvier 2023,
Bonjour,
4 Résolutions pour améliorer votre situation financière en 2023
Aimeriez-vous améliorer votre situation financière? Dans cette édition de notre infolettre, nous vous proposons quatre résolutions pour y parvenir.
Première résolution : un bilan financier vous ferez
Comment s’est passée l’année 2022? Où est allé tout l’argent que vous avez gagné? Faire un bilan financier est un excellent exercice parce que ça nous permet de voir en un coup d’œil général où on a dépensé notre argent selon de grandes catégories comme le transport, les sorties, l’alimentation, bref toutes les catégories qui s’appliquent à votre vie.
Faire votre bilan financier va vous aider à vous baser sur des données concrètes Une application bancaire peut aussi vous aider parce qu’elle présente sous plusieurs catégories où vous avez tendance à dépenser le plus. Il n’y a rien comme le début d’une nouvelle année pour vraiment faire le point sur le montant que vous dépensez exactement chaque mois.
Deuxième résolution : vos objectifs vous déterminerez
Une façon de réduire ses dépenses c’est de se fixer des objectifs d’épargne qui sont motivants. Si on souhaite, par exemple, faire un voyage, acheter une nouvelle voiture, rénover notre demeure ou tout autre projet, bien c’est le meilleur moment pour déterminer comment on va faire pour y arriver. Ceci nous permet de déterminer le coût exact de votre projet et de le décortiquer en mettant un montant de côté dans notre budget chaque semaine. Ça peut aussi nous éviter de faire des dépenses impulsives. Au final, c’est beaucoup plus motivant d’épargner lorsqu’on a un objectif spécifique.
Troisième résolution : votre budget vous ferez
Maintenant que vous avez fait de votre bilan financier et que vous avez déterminé vos objectifs, c’est maintenant le temps de faire votre budget. Il ne faut pas voir le budget comme une contrainte. C’est plus comme un GPS qui vous permet d’arriver à la bonne destination. C’est aussi le moment idéal de revoir vos priorités.
Il n’y a pas deux personnes, deux couples ou deux familles qui se ressemblent. C’est donc important de se créer un budget qui est parfaitement adapté à nos besoins. Ceci étant dit, il existe une méthode qui est souvent recommandée par les professionnels des finances personnelles : il s’agit de la méthode 50-30-20.
La méthode de budget 50-30-20 est une méthode qui consiste à répartir ses dépenses selon des pourcentages : soit, 50% 30% et 20% de notre revenu net.
Les besoins vitaux : c’est la plus importante des trois catégories, car elle est dédiée aux dépenses essentielles comme le logement, la nourriture et le transport.
La vie serait un peu monotone si elle n’était pas ponctuée de plaisirs occasionnels. Vous travaillez fort pour gagner votre argent et c’est normal de vouloir en profiter. Donc, 30% du revenu net et dédié aux dépenses discrétionnaires comme les loisirs, les sorties et les petites gâteries.
Que ce soit pour un projet spécial, une mise de fonds pour une maison, un voyage ou pour économiser pour sa retraite, selon la règle c’est 20% de notre revenu net qui devrait être mis de côté pour cette catégorie.
Il est important de savoir que ces pourcentages servent de guide et c’est tout à fait acceptable de les ajuster en fonction de notre vie et de notre situation actuelle. L’objectif de cette méthode est d’aider les gens à gérer leur argent de manière responsable et à atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
Quatrième résolution : un fond urgence vous bâtirez
Dans la vie, de mauvaises surprises il n’y en aura : une lessiveuse qui ne lessive plus, un chauffe-eau qui ne chauffe plus, etc. Ne laissez pas les petits imprévus tout gâcher dans vos projets et vos épargnes. Que l’année 2023 soit l’année où vous instaurez un fond d’urgence. Avoir un fond d’urgence pour faire face aux imprévus ou à des moments où nous avons plus de dépenses que prévu fait en sorte que nous pouvons nous en occuper sans avoir à s’endetter.
Les experts disent que l’idéal serait d’avoir au moins trois mois de dépenses courantes dans un fond d’urgence. On crée un fond d’urgence comme on ferait pour n’importe quel autre objectif financier, c’est-à-dire, on détermine le montant qu’on veut mettre de côté dans notre fond d’urgence et on en met un montant chaque semaine de façon systématique. Donc, l’argent est mis de côté pour arriver à cet objectif éventuellement et on laisse le temps faire le reste.
En conclusion, la finance personnelle, c’est exactement ça : c’est personnel. Donc, au Groupe Genest, vous pouvez compter sur nous pour prendre le temps d’analyser votre situation et bâtir avec vous un plan qui vous convient parfaitement.
Nous espérons que ces petits conseils vous apporteront paix, bonheur et prospérité en 2023 !
P.S. Dates à retenir pour REER et feuillets fiscaux !
En vue de la période des REER et celle des impôts qui approche, voici quelques dates importantes à retenir pour vos feuillets d’impôts :
- Date limite pour cotiser au REER :
1er mars 2023
- Dividendes, intérêts et revenus étrangers :
Si des revenus de plus de 50$ ont été reçus provenant d’une action ou d’une obligation dans un compte non enregistré, vous recevrez un feuillet T5 (Relevé3 QC).
Date prescrite T5 / Relevé 3 = 28 février 2023
- Retrait d’un régime enregistré
Si des retraits ont été faits d’un régime enregistré, vous recevrez les feuillets suivants :
REER : T4RSP (Relevé 2 QC)
FERR / FRV / FRRI : T4RIF (Relevé 2 QC)
REEE / REEI : T4A (Relevé 1 QC)
Date prescrite = 28 février 2023
- Feuillets de déclaration d’un employeur :
T4 (Relevé 1 QC)
Date prescrite = 28 février 2023
Clément Genest Pl. Fin., Président
Stéphanie Miersch, Directrice du développement des affaires
